标准普尔家庭资产配置象限图

2025-11-19 14:34 来源：生活常识网点击：

标准普尔家庭资产配置象限图

一、标准普尔家庭资产配置象限图介绍

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔是全球金融基础建构的重要一员，在150年来一直发挥着领导者的角色，为投资者提供独立的参考指针，作为投资和财务决策的信心保证。

二、标准普尔家庭资产配置象限图由来

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标普资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇，由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则之一。

三、标准普尔家庭资产配置象限图解析

第一个账户：

第一个账户为日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

该账户的资金一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、旅游等短期生活开支都应该从这个账户中支出。这个账户每个家庭肯定都是有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，导致我们丧失很多投资机会；或者是因为该账户配置比例过低，在短期内我们急需资金但是出现资金缺口。所以该账户配置比例不宜过多，也不宜过少。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户：

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，500元换20万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个象限的账户是让人很纠结的，每年都需要从口袋里掏钱出去，买回家的是一张或许会又或许不会生效的保单，但是谁也不希望这张保单真正生效。这种复杂的心理，会让很多人“铤而走险”，仗着年轻时身体好，有社保，就什么也不买。等将来年龄大了，浑身问题，想买也买不了了。一旦出问题会直接掏空一三四象限的资产。所以还是一定要科学购买商业保险，而且越早越好。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支

第三个账户：

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过自己的智慧，用自己最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。赚了能改善生活，赔了又不影响生活质量。高风险伴随高收益，这个象限是家庭资产升值的主要来源。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户：

第四个账户是长期收益账户，也就是保本增值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使用。如养老金的储蓄，不能经常被买车或者装修用掉。