​“夸克联盟”涉嫌非法经营

“夸克联盟”涉嫌非法经营

◆导报记者王雅洁济南报道

有车一族对于购买车险并不陌生，但作为补充保障的“互助计划”，你听说过吗？伴随着“互联网 +”的春风吹向各个行业，打着“互联网+”旗号的各种产品也应运而生。在保险行业，作为补充保障的车险等“互助计划”也在火爆认筹中。其中，保保集“夸克联盟”网络平台推出的“夸克驾车风险互助计划”等多款产品引发市场关注。

而对于这种新型的互联网“互助计划”，监管部门并不买账，保监会就在“五一”长假过后的首个工作日及时进行了风险提示。

保监会相关负责人表示，“夸克联盟”等互助计划并非保险产品，这些互联网公司也不具备经营资质。监管部门重申，任何主体未经保监会批准不得以任何形式经营或变相经营保险业务。在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩。而就在保监会对其点名的当日（3日），该平台的多款“互助计划”仍在认筹中。

假借保险名义

“9元加入，最高 80万元三者补充保障。”是保保集“夸克联盟”网络平台推出的一款车险产品。

经济导报记者登录该平台发现，所谓“夸克驾车风险互助计划”，即若平台会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高 80万元车损和人伤保障额度。其中，造成第三者人身伤亡的最高互助金为 30万元；另外，豪车车损最高互助金为 50万元。

购买该款产品需加入平台会员，缴纳的 9元初始费用作为保障金储备，在会员遇到出险时，参与该计划的平台会员还需捐助最高每人 3元的互助金。截至 3日12时，夸克驾车风险互助计划的会员人数为 39900余人，众筹金额显示共计 46.49万元。

“这与广告宣传的 9元加入，就可以享受最高 80万元三者补充保障还是有较大差距的。”欲尝试购买该产品的网友李先生，给导报记者算了一笔账，“车辆出险是较为常见的。假设这款产品，有十分之一的会员（400人）会发生车辆出险状况，每次我需缴纳 3元互助金的话，那一年就是1200元呐。”

在保保集“夸克联盟”平台，类似的互助计划还有不少。包括“夸克综合意外互助计划”、“夸克 1号中青年大病互助计划”、“夸克 2号少儿大病互助计划”、“夸克扶老太太爱心互助计划”等多款产品正在募集中。

不只是产品宣传依靠噱头，该平台筹建初衷以及所售产品的来源也不能自圆其说。

据保保集“夸克联盟”平台客服人员介绍，其由来是出于保险的核心理念“网络互助”。该平台在公开信息栏中也声称，一群真正热爱保险，懂保险的行家，以为自己的家人购买保险的责任心，从数百家保险公司的上万种保险产品中，将这些优秀的产品精挑细选出来。

标榜的是为顾客挑选合适的保险产品，众筹的却全部都是自行设立的“互助计划”，这不免受到业内人士的质疑。

“看似费率比较低，赔付额比较高，但事实并非表面上这么简单。保险产品都是需要专业的精算师进行数据、模型的测算。”一位上市险企山东负责人在接受导报记者采访时表示，其推出的互助计划大都采取收取小额费用，发生互助事件后再均摊互助资金的模式，互助额度存在不确定性。

他认为，“这虽然是一种很好的金融创新模式，但它不能叫保险，也不是实质性的保险业务。”

并非保险机构

对此，保监会相关负责人对媒体表示，保监会已经注意到，有的互助计划假借保险名义进行宣传，以所谓“超低价保障”和产品创新为噱头开展营销，将两者进行不客观地比较和挂钩；有的网站将互助计划和保险产品混搭销售，极力混淆两者之间的区别，具有相当的迷惑性和隐蔽性，容易使消费者误以为互助计划是保险产品或所谓“互联网+保险”的新型产品。

保监会的此番发言，使监管层对“互助计划”类产品态度明朗，这也是监管部门在一年内对相互保险类业务的二度发声。去年 5月，保监会就曾发布“关于有关人员涉嫌以筹建相互保险公司名义开展非法集资活动的风险提示”。

去年年初，《相互保险组织监管试行办法》发布。由于相互保险公司设立门槛低的特点，不少资本蠢蠢欲动，也有多家相互保险公司在筹建中并向保监会提交审批。但据导报记者调查获知，截至目前，尚未有新的相互保险组织获批。据了解，首批申请梯队中的“信美相互人寿”的 4月底最新情况，也仅处于招聘人才阶段。

导报记者注意到，此次保监会点名的保保集“夸克联盟”，仅是一个互联网平台。导报记者登录工信部 ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询发现，保保集的主办单位是一家名为“上海卓保网络科技有限公司”（下称“卓保网络”）的企业。

工商公示信息显示，卓保网络成立于2014年 7月 21日，注册资本 247万元，经营范围主要是计算机软硬件、电子科技、计算机网络科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让，计算机网络集成，设计制作各类广告，商务信息咨询，企业管理咨询，计算机、软件及辅助设备（除计算机信息系统安全专用产品）、电子产品、通讯设备的销售。

而这样一家计算机网络科技公司，与众多会员所期待的保险保障机构不免大相径庭。

“这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。”对此，保监会上述负责人强调，相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。

特别值得警惕的是，有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。业内人士也担忧，这些做法既扰乱了正常的金融市场秩序，也可能使消费者权益受到严重损害。

相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证